很多人会认为人寿保险的保费（Premium）等于保险成本（COI: cost of insurance），其实不然，它们是两个不同的概念。简单地说，保险成本是对应于保单面额和附带福利的基础成本；而保费则是投保人按保险合同支付给保险公司的金额…
人寿保险的1035免税转换
人寿保险的1035转换（1035 Exchange）是美国IRS国税局税法中的第1035条款，规定允许将带有现金值的人寿保单或年金合同免税地转换为类似的产品。这意味着你可以将旧的保单换成新的、更有优势的保单，而旧保单里的现金收益无需纳税。类…
强化退休保障的两大资产配置
美国常规的退休计划主要分为三大类，包括：社安金（Social Security Benefit）；公司及政府的退休金（Pension，401K，403b 等）；以及个人退休账户（Traditional IRA，Roth IRA，Sep IR…
算算你需要多大保额的人寿保险
当你决定购买人寿保险的时候，你可能会纠结到底需要多大的保额呢？这跟你计划的用途有关，也跟你的收入有关。这里我来介绍几种常用的寿险保额的估算方法： 收入倍数法则 收入倍数法则比较简单直接：所需寿险的保额 = 被保人现在的税后年收入乘以预定的连…
美国年金保险以及它的巧妙用途
美国的年金（Annuity），它是人寿保险的一个特殊品种，是一种由保险公司发行的长期投资产品，所以又被称为“年金保险”。年金是一份个人与保险公司之间的合同，被保人在购买年金后，到了合同规定的领取时间就可以定期定量领取收入，终身领取。因此它实…
自雇人士常用的退休计划
自雇人士往往与常见的401(k), 403(b)等退休账户无缘，要储蓄退休金，同时还要获得相应的税务优惠，就得另辟蹊径，自谋出路。如下有几种适合自雇人士的退休计划可供选择，每种计划都有其特点，包括供款限制、纳税方式、运作复杂度等。 个人退休…
美国人寿保险如何实现避税
美国的人寿保险不再局限于用理赔金替代突然停止的经济收入以保障财务上的稳定过渡，它早已发展成为一种具备投资理财功能的金融产品。美国人寿保险受青睐的原因除了发展历史悠久，法律保护完善，性价比高，理赔流程简易等之外，还有一个特别值得强调的就是税务…
企业受益所有权信息（BOI）申报
2021年，国会在两党的支持下通过了《企业透明法（Corporate Transparency Act）》。该法规定了新的受益所有权信息（Beneficial Ownership Information，简称BOI）申报要求，以防止通过空壳…
屋主可享受的各种税务优惠
无论是首次购房族，申请重贷的屋主，长期拥房的老屋主，还是投资房出租的屋主，都有机会借由房产享受相应的税务优惠。不同性质和用途的房产，所能享受的税务优惠不尽相同，具体的申报方式也不一样。对于自住房，如果各种有关的可抵税项目加起来超过标准扣除额…